ブラッドローンという言葉を聞いたことのある方は、ほとんどいらっしゃらないと思います。

なぜなら、私たちがつくった造語だからです…。すみません。

しかしながら、上手に使うことができれば、これ以上優れた住宅ローンは存在しない
と言えるでしょう。

ブラッドローンの背景：中間マージンを取り除くと…？

ブラッドローンの内容は極めて簡単で、一言で表現できてしまいます。
現に、昔からしばしば利用されてるものです。

しかし、一般的には、「他の金融機関が貸してくれないから」「気軽だから」といった理由で利用されていますが、よく考えてみると、非常に大きなメリットにたどり着きます。

そこで、背景から説明し、そのメリットについて解説します。

背景が見えやすいように、話を単純化します。

あなたと、銀行と、親の3者しか存在しない世界を思い浮かべます。

あなたは、家を購入するために、銀行から住宅ローンを借りました。

これを絵にすると、下図のようになります。

仮に、あなたは銀行から3,000万円の住宅ローンを30年返済・元利金等返済方式で借り、
親は3,000万円を銀行に預金しているとします。

住宅ローンの金利を3%、普通預金の金利を0.001%としますと、この世界の経済の流れは、

こうなりますね。

あなたが支払う住宅ローンの利息の内、99.97％を銀行が取り、残りの0.03％を親が取ります。

銀行は、あなたに3,000万円貸して、年間891,435円（初年度）受け取ります。
親は、銀行に3,000万円貸して、年間300円受け取ります。

銀行が儲かるわけです。

そこで、こうしてはいかがでしょうか。

あなたは親から直接、3,000万円を借ります。
30年返済・元利金等返済方式は同じで、金利を1％とします。

すると、あなたは、銀行に3％支払っていた住宅ローンの利息が、1％で済みますし、
先ほどはたっぷり銀行に取られた利息は、100％親のものになりますので、
親は、0.001％とカスみたいな利息しか受け取っていなかったところ、1,000倍の1％も受け取ることが出来るようになりました。

これを表にしますと、こうなります。

まず、あなたの住宅ローン返済額は、銀行に毎年1,517,775円返済していたのが、1,157,902円になり、359,873円（23％減）も得することになります。

また、返済額の内、利息支払額は、銀行に借りると891,435円（初年度）でしたが、親から借りれば296,057円（初年度）になり、595,378円（77％減）も削減できます。

一方親は、銀行に貸した場合、300円しか受け取らなかったのが、296,057円（初年度）と、実に987倍にもなります。
尚、0.001％が1％になったのに1,000倍にならないのは、あなたが毎月元金を返済するからです。

この場合、あなたから見ると、低金利の住宅ローンとほとんど変わりませんが、
親から見ると、3,000万円を利回り1％で運用して、30年間 毎月決まった額を受け取る、年金型の金融商品を買った、と言えるでしょう。今のご時勢、なかなか無い商品です。

さて、話を分かりやすくするために、3者しかいない世界としましたが、現実の世界に照らし合わせても、金融機関が複数になるだけで、根本は変わりません。

また例では3,000万円としましたが、もちろん高額である必要はありません。
数百万円でも十分効果があります。

ブラッドローンの一番の用途は、フラット35との併用でしょう。
例えば、フラット35では不足する資金を、民間金融機関から借りるのではなく、ブラッドローンを利用してはいかがでしょうか。

金利の上昇による住宅ローン地獄のリスクを無くすことができますし、金利を低く設定すれば、返済額も少なく済みます。

また、住宅ローンの借り換えにも有効です。
全額ならベストですが、そうでなくとも、可能な範囲でブラッドローンを組み、
ブラッドローンで得た資金を繰り上げ返済してしまえばOKです。

このように、様々なメリットのあるブラッドローンですが、注意点がいくつかありますので、
次のページで解説します。